投资顾问值得投资吗?

投资顾问值得投资吗?
平均而言,你不会打败市场。根据定义,平均投资者将获得平均结果。有些人会很幸运,做得更好。其他人不那么幸运,也不会那么做。你想让你的投资策略基于运气吗?如果是这样,购买彩票。 肯定有财务顾问能够一直打败市场,但这些人是你有权访问的人吗?有足够聪明的人能够持续打败市场,也足够聪明,能够为他或她的技能获得高薪。这留下了两种可能性。其中一个,他或她将为非常大的投资者(例如哈佛捐赠基金)工作。除非你的可投资资产与沃伦巴菲特或比尔盖茨相媲美,否则这不是你。 相关:想变得富有?知道如何分散您的投资。 或者,他或她可以为大量小型投资者工作(向Edward Jones或Raymond James等大型券商提供咨询)。每个大型经纪公司都有其“专家”。有些会赢,有些会输。你如何选择一个会赢?再次,我们认为运气在其中扮演着重要角色。顺便说一句,你会经常听到共同基金家族声称的东西,比如“在过去五年里,我们基金的80%都超过了理柏的平均水平。”当然,他们确实是这样做的,其中大部分没有击败Lipper平均数的人被关闭了。不要被很多投资公司所参与的数字所迷惑。 然而,无论输赢,你都会为建议付费。可能很难知道有多少,尽

平均而言,你不会打败市场。根据定义,平均投资者将获得平均结果。有些人会很幸运,做得更好。其他人不那么幸运,也不会那么做。你想让你的投资策略基于运气吗?如果是这样,购买彩票。

肯定有财务顾问能够一直打败市场,但这些人是你有权访问的人吗?有足够聪明的人能够持续打败市场,也足够聪明,能够为他或她的技能获得高薪。这留下了两种可能性。其中一个,他或她将为非常大的投资者(例如哈佛捐赠基金)工作。除非你的可投资资产与沃伦巴菲特或比尔盖茨相媲美,否则这不是你。

相关:想变得富有?知道如何分散您的投资。

或者,他或她可以为大量小型投资者工作(向Edward Jones或Raymond James等大型券商提供咨询)。每个大型经纪公司都有其“专家”。有些会赢,有些会输。你如何选择一个会赢?再次,我们认为运气在其中扮演着重要角色。顺便说一句,你会经常听到共同基金家族声称的东西,比如“在过去五年里,我们基金的80%都超过了理柏的平均水平。”当然,他们确实是这样做的,其中大部分没有击败Lipper平均数的人被关闭了。不要被很多投资公司所参与的数字所迷惑。

然而,无论输赢,你都会为建议付费。可能很难知道有多少,尽管大多数财务顾问不会撒谎,但很多人会混淆,以防止发现您付出的是多少。这并不困难 - 有很多不同类型的费用:前端费用,或有递延销售佣金,12B-1费用,共同基金管理费用和营业费用,资产费用等等。

除非另有说明你知道这些费用并且谈判得很好,你可能最终每年支付200个基点(bps)的资产。

这可不是那么糟糕,你可能会认为 - 财务建议的200个基点似乎是公平的。这不是很大的比例。但让我们把它放在上下文中。道琼斯指数多年来平均每年平均上涨8%。因此,如果您每年支付200个基点以获得有人建议您拥有哪些股票的特权,那么您必须将道指上涨25%才能达到平衡。基本上,没有财务顾问可以做到这一点。

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那么您有什么选择支付昂贵的费用?您可以去折扣经纪商(例如Vanguard)和购买低成本的指数交易所买卖基金(ETF)。凭借多元化指数ETF(美国大盘,美国中型股,美国小型股,欧洲,亚洲和新兴市场),您将反映世界市场的回报。选择你想要投资于每只基金的资产百分比,并每年重新平衡。

当世界市场走高时,你就会赚钱。当世界市场下跌时,你会亏钱。但是,通过这种买入和持有策略,您的回报将与世界市场大致相同,而不是全球市场的25%,因为您支付的代理费太高。

等一下,你们中的一些人说,即使是低成本的指数ETF也有收费。它会让你拥有这些资金。确实如此。上次我们计算拥有我们ETF的加权平均成本时,它是13个基点。这还不到我们过去在试图打败市场时使用的昂贵财务代表的成本的7%。

如果财务顾问让您在保存和投资时享受黄金,否则你不会。但是,如果像许多人一样,你是一个自己动手的人,并且如果你有自己的节省和投资的纪律,从长远来看,你可以跳过昂贵的专家赚更多的钱。

还有多少?想象一下,一个女性在25岁时每月开始投资200美元。当她准备在65岁时退休时,她将投资96,000美元。如果此投资获得8%的年回报(道琼斯指数的平均回报率),并且她以低于指数ETF的价格支付了15个基点,她将拥有大约621,000美元。

另一方面,如果她获得了同样的8%,而且还向高端资金经理支付了200BPS的费用,她只有383,000美元。

哇 - 我们知道我们会选择哪一个

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